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Bessere Chancen und faire Spielregeln
Ihre Chance:
Faire Spielregeln
P2P-Immobiliendarlehen als attraktive Alternative zum Bankdarlehen
Aufgrund veränderter gesetzlicher Bestimmungen sind Banken bei der Vergabe von Immobiliendarlehen und generell bei Darlehen mit einer Immobilie als Sicherheit deutlich zurückhaltender als noch vor einigen Jahren. Dies ist eine der Folgen der weltweiten Finanzkrise und der daraus resultierenden, deutlich strengeren rechtlichen Vorgaben. Vielen Eigentümern fällt es daher trotz wertvoller Immobilien, aber bei einer weniger guten Bonität, schwer, über die „Sicherheit Immobilie“ einen Kredit zu erhalten. Dank der Berliner Kanzlei für Finanzen, der Hegner & Möller GmbH, gibt es nun jedoch eine sehr gute Alternative zu einem klassischen Bankdarlehen für alle Betroffenen:
Mit einem P2P-Immobiliendarlehen können Sie Ihren Finanzierungsbedarf schnell und unkompliziert zu attraktiven Konditionen decken. Was genau ein P2P-Immobiliendarlehen ist und wie Sie davon profitieren können, erfahren Sie im folgenden Beitrag.
Wie funktioniert ein P2P-Immobiliendarlehen?
Bei einem P2P-Darlehen erhalten die Kreditnehmer das Darlehen von einem privaten Investor. Sie müssen diesen jedoch nicht mühsam selbst finden oder auf gut Glück im Internet suchen. Als seriöser Kreditvermittler mit 40 Jahren Erfahrung übernehmen wir diese Aufgabe für Sie. Auch die Verhandlungen mit Ihrem zukünftigen Darlehensgeber werden von uns durchgeführt.
Beim P2P-Immobiliendarlehen stellt eine Privatperson statt einer Bank das Darlehen bereit.
Darüber hinaus sind diese Kredite in allen relevanten Punkten gleich.
Nach der Auszahlung der Darlehenssumme zahlen Sie die im Kreditvertrag vereinbarten Raten.
Übrigens, unser Kreditvertrag umfasst in der Regel nur zwei normal beschriebene Seiten! Wie viele Seiten hatte eigentlich Ihr letzter Kreditvertrag mit der Bank? Und in welcher Schriftgröße war er verfasst?
Der Kredit wird durch Ihre Immobilie grundbuchlich besichert. Dafür gibt es verschiedene Möglichkeiten: Entweder die Eintragung einer neuen Grundschuld für den Investor oder die Abtretung einer bereits eingetragenen (Eigentümer-) Grundschuld. Beide Varianten erfüllen denselben Zweck. Hypotheken werden grundsätzlich nicht mehr eingetragen, da sich Grundschulden in der Praxis als flexibler erwiesen haben. Eine einmal eingetragene Grundschuld kann später jederzeit für einen anderen Kredit, auch mit einem anderen Darlehensgeber, genutzt werden.
Selbstverständlich fordert auch ein privater Investor bei einem P2P-Immobiliendarlehen Sicherheiten, ähnlich wie klassische Banken. Allerdings agiert er deutlich flexibler und liberaler. Die Prüfung der Bonität und Liquidität übernehmen wir für unseren Investor. Dabei ziehen wir den aktuellen, realen Wert Ihrer Immobilie sowie Ihre persönliche Einkommenssituation heran.
Warum sind Banken so restriktiv?
Lange Zeit galt die Beleihung einer Immobilie als perfekte Kreditsicherheit. Grundsätzlich stimmt das weiterhin, dennoch legen Banken bei der Kreditvergabe mittlerweile viel strengere Regeln an. Das liegt vornehmlich an der EU-Wohnimmobilienkreditrichtlinie, die Deutschland im März 2016 in nationales Recht umgesetzt hat. Die beiden Motive für diese Richtlinie sind begrüßenswert:
Schutz der Verbraucher vor Überschuldung.
Sicherstellung der Stabilität des Finanzsystems durch sorgfältigere Kreditvergabepraktiken.
Trotz der guten Absichten führen diese strengeren Vorgaben dazu, dass viele Eigentümer Schwierigkeiten haben, Kredite zu erhalten, selbst wenn sie wertvolle Immobilien besitzen.
Als Lehre aus der weltweiten Finanzkrise wollen die Verantwortlichen verhindern, dass Banken leichtfertig großen Kreditsummen zustimmen. Damit soll ein Kollaps von Bankhäusern bei einer möglichen Immobilienblase verhindert werden. Gleichzeitig dient diese Richtlinie dem Verbraucherschutz, indem sie Kreditnehmer vor Überschuldung bewahren soll. In der Realität bedeutet dies jedoch, dass Banken selbst bei guter Bonität und hochwertigen Immobilien keine Kredite oder nur niedrige Kreditsummen bewilligen dürfen.
Ein weiterer Grund für diese restriktive Kreditpolitik ist, dass einige Banken infolge der Finanz- und Bankenkrise sowie aufgrund schlechter Geschäftszahlen ihre internen Regeln verschärft haben. Sie bewerten Immobilien niedriger, lehnen Kreditanträge häufiger ab oder bieten nur geringere Kreditsummen an.
Die Vorteile eines P2P-Immobiliendarlehens im Überblick
P2P-Immobiliendarlehen
optimal für Unternehmer geeignet
Viele Einzelunternehmer und Firmen stehen vor einem dringenden Kapitalbedarf, doch die Banken verweigern die Erhöhung der dringend benötigten Kreditlinie. Aufgrund der bestehenden rechtlichen Vorgaben berücksichtigen sie Ihre Immobilie nicht ausreichend als Sicherheit für einen Kredit. Es gibt viele Gründe für einen zusätzlichen Finanzbedarf. Unternehmen könnten zum Beispiel einen Großauftrag annehmen, müssen aber eigene Leistungen vorfinanzieren. Oder sie können aktuell bei einem Kauf einen hohen Rabatt erhalten, verfügen jedoch momentan nicht über die erforderliche Liquidität. Vielleicht leiden Betriebe bereits unter einem längeren Liquiditätsengpass. Sie möchten ihr Gebäude nicht verkaufen, sondern die Immobilie beleihen, um die Kreditsicherheit zu gewährleisten. In diesen und weiteren Szenarien bietet ein P2P-Immobiliendarlehen wertvolle Unterstützung.
P2P-Immobiliendarlehen als Zwischenfinanzierung für Immobiliengeschäfte
Mit einem P2P-Immobiliendarlehen können Sie die Zeitspanne zwischen dem Kauf und Verkauf eines Gebäudes oder Grundstücks überbrücken. Oftmals bereitet gerade diese Art der Finanzierung Schwierigkeiten. Ein Beispiel: Sie möchten ein attraktives Eigenheim kaufen, haben jedoch noch keinen Käufer für Ihr bisheriges Gebäude gefunden.
Die Banken lehnen einen Kredit ab, weil sie Ihr bisheriges Eigentum zu niedrig bewerten oder es für eine grundbuchliche Besicherung ablehnen. Mit einem P2P-Immobiliendarlehen können Sie dieser ärgerlichen Situation entgehen. Diese Zwischenfinanzierungen sind auch empfehlenswert, wenn Sie bewusst mit dem Verkauf Ihres alten Eigenheims warten möchten. Viele Besitzer wollen die Marktentwicklung in Ruhe abwarten und ohne Zeitdruck veräußern, während sie die neue Immobilie bereits erwerben.
Auszahlung von Erben und
weitere typische Beispiele
Umfasst eine Erbschaft eine Immobilie, kann auch dieser Umstand schnell zu einer komplexen Lage führen: Ein Erbe möchte das Eigenheim bewohnen, während die Miterben auf eine Auszahlung drängen. Auch hier kann es problematisch werden, wenn eine Bank die Grundschuld auf das Haus nicht als Sicherheit akzeptiert. Es gibt zwei Möglichkeiten: Erstens, die Erben einigen sich auf eine schrittweise Auszahlung durch den zukünftigen Besitzer des Eigenheims. Zweitens, ein P2P-Immobiliendarlehen wird in Betracht gezogen, um die finanziellen Interessen der anderen Erben sofort zu befriedigen.
Darüber hinaus gibt es viele weitere Gründe für ein P2P-Immobiliendarlehen. Diese besondere Art der Finanzierung, bei der eine Immobilie als Sicherheit dient, setzt keinen Verwendungszweck voraus.
Das bedeutet konkret: Sie können die Kreditsumme nach Belieben verwenden. Ob Sie ein neues Auto anschaffen, eine neue Inneneinrichtung kaufen oder eine Kreuzfahrt finanzieren möchten, bleibt ganz Ihnen überlassen!
Vermittlung von P2P-Immobiliendarlehen:
Das leisten wir für Sie!
Haben Sie einen Kreditwunsch? Wenden Sie sich an uns! Wir prüfen Ihren Antrag, Ihre Immobilie und Ihre Bonität zügig. Auf dieser Basis suchen und finden wir den passenden privaten Kapitalgeber und erledigen alle Formalitäten, wie zum Beispiel den Kreditvertrag. Wir kümmern uns gemeinsam mit Ihnen um die Beantragung und legen Ihnen einen rechtssicheren Vertrag für Ihr P2P-Immobiliendarlehen vor. Bei jedem dieser Schritte können Sie sich auf eine intensive persönliche Beratung verlassen. Wir garantieren eine schnelle Auszahlung. Auch danach stehen Ihnen unsere kompetenten Fachleute für alle Fragen zur Verfügung!
Nutzen Sie die Chancen von P2P-Immobilienkrediten
Wenn Banken Ihnen aus unterschiedlichen Gründen kein Darlehen gewähren, ist ein P2P-Immobiliendarlehen die ideale Lösung. Es bietet faire Konditionen, eine zeitnahe Bearbeitung Ihres Antrags und eine schnelle Überweisung der Darlehenssumme auf Ihr Konto. Kontaktieren Sie uns, wir beraten Sie gerne und unterbreiten Ihnen ein unverbindliches Angebot!
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Ihr Ansprechpartner
René Quaß
Vorstand Pontes & Cie. AG